進軍車險市場的巨頭比亞迪，也沒有扛住，去年陷入虧損境地。

事實上，保險公司在新能源車險上持續虧損，這是行業常態。同時，新能車車主又普遍感覺車險太貴。

險企喊虧車主喊貴，新能源車險為何陷入這樣一個怪圈之中？

1. 比亞迪車險是慈善？

汽車保險市場規模龐大，向來都是財險業第一大險種，很多險企巨頭營收的近一半，都來自于車險業務。

而隨著新能源汽車的爆發，新能源車險成了令人眼饞的增量蛋糕。申萬宏源證券預計，2030年新能源車險保費規模將達12790億元。

萬億級市場，很多企業都想分一杯羹，比亞迪也不例外。

2023年，王傳福豪擲36億元，全資收購了破產重整的易安財險，殺入車險行業。

去年5月份，比亞迪車險正式上線，但也沒有逃脫虧損的行業魔咒。

2024年，比亞迪保險業務營收13.51億元，但虧損額為1.69億元；綜合賠付率高達233.92%，綜合成本率高達308.81%。

這意味著，比亞迪每收取100元保費，就要賠付車主233元。加上其他費用，綜合成本高達308元，相當于倒貼208元。

網友笑稱，比亞迪在做慈善，通過賣車從車主們那里賺的錢，又通過賣車險把錢還給了車主們。

2. 險企喊虧車主喊貴

背靠全球第一大新能源車企這棵參天大樹，比亞迪財險卻交出一張虧損的成績單。

這份尷尬，其實是整個新能源車險市場虧損的縮影。

中國精算師協會和中國銀行發布的信息顯示，去年我國保險行業為3105萬輛新能源汽車承保，收取了1409億元保費，平均每輛新能源車的保費為4537元；

行業承保合計虧損57億元，平均每承保一輛新能源車就虧183元；在2795個承保車系中，賠付率超過100%的高賠付車系有137個。

對于險企來說，新能源車險這塊蛋糕很大，但顯然并不好“啃”。

年年持續虧損，對險企經營帶來壓力。為了應對虧損和賠付壓力，險企或者上調保費，或者放棄部分市場。

而這對于新能源車主們來說，顯然不是個好消息。很多新能源車主們，都感覺保費要比燃油車貴很多，而且年年漲價，即便如此還遇到保險公司不愿承保的情況。

投保難、續保難、保費貴，是新能源車主們普遍遭遇的窘境。

3. 新能源車險怪現象

險企喊虧車主喊貴，新能源車險為何陷入如此怪圈？

首先，因為種種原因，新能源汽車的出險率和賠付率都很高。

有數據顯示，新能源汽車出險率約為30%，這一數據是傳統燃油車出險率的兩倍。換而言之，同樣100輛車，傳統燃油車只有15輛車出險，而新能源車則有15輛。

以2023年為例，新能源車險賠付率達84%，較燃油車高出約10個百分點，這也導致了2023年新能源車險綜合成本率高達109%。

其次，新能源汽車維修成本很高，遠超傳統燃油車。

五年換代、三年改款，傳統燃油車更新換代較慢，零部件通用率很高，很多零部件都可以便利維修和更換。

但是新能源車更新換代太快，零部件通用率低。而且，車身一體化壓鑄、電池車身一體化等技術，導致車輛出事故后只能以換代修，后期維修成本高。

有媒體報道稱，某品牌插混車換個動力電池，都需要30萬元。這些原因，均導致新能源汽車車險成本居高不下。

最后，新產品、新技術，帶來新體驗的同時，也帶來很多難以預估的風險，導致車險成本增加。

例如，智能輔助駕駛，逐漸成為主流新能源車型的標配。從積極方面來看，這使得車輛智能化水平大大提升。不過，這些新系統、新工藝缺乏成熟的評估標準，對其風險尚難以做到準確預估。

有些車型的攝像頭、雷達裝在保險杠上。原來換個保險杠也就幾百塊錢，如今發生事故，只能連同雷達、攝像頭一起換，成本就變得特別高。